評判のいい個人年金保険「しあわせ物語・第一生命」デメリットはないの？
人気商品を出し続けている
第一生命。
第一生命の個人年金保険がしあわせ物語です。
近年、年金保障も多様化し、
各社さまざまなコンセプトを打ち出し
しのぎを削っています。
しあわせ物語は
万人向けのオーソドックスな
保障スタイルの個人年金保険です。
年金保険もいくつかのタイプにわかれる昨今、
幅広くトータルに年金保障を考えるのであれば
トップクラスに実力のある保険と言えます。
しあわせ物語の特徴、
ライバルと比較してメリット・デメリット、
どのような人が選ぶべきか？
そんな視点を記事にしてみました。
しあわせ物語 第一生命 評判１ 堅実な個人年金保険
個人年金保険は、老後の資金を準備するための手段として広く利用されていますが、
その内容も多様化・個性化してきました。
大きくわけて３つのスタイルにわかれます。
１・外貨建てや変動リスクのある商品
２・リターン率が高いがリスクも伴う商品
３・堅実でリスクの少ない商品
しあわせ物語は３番目の
堅実でリスクの少ないタイプの個人年金保険です。
保障スタイルの違いがあり
他社と同じ条件で比べづらいのですが
リターン率は決して高い方ではありません。
特定のリスクを取る商品と違い
安定した収入を求める方に適しています。
それを考慮すればリターン率は
かなり安定している？！のかもしれません。
個人年金保険を考えるとき最も大切なことは
老後の資金計画の現状を知ることです。
それを知ることが
ムリムダを省いた自分に最もマッチした
保険選びにつながるからです。
近年、
老後の資金計画は多様化しています。
リスクを取って高いリターンを求める方もいれば
安定した収入を求める方もいます。
リターン率も平均すると約0.3%程度と
低い傾向にあります。
確定拠出型年金（iDeCo）を使えば
主だった老後資金のリターンは
平均で7.3%程度です。
もろもろのリスクを考慮しても
確定拠出型年金（iDeCo）の方が
リターンが高い勘定になります。
好みと考え方、ご予算等で
どのスタイルの個人年金保険を選ぶのか
意見のわかれるところかと思います。
どのスタイルの個人年金保険も
考え方やコンセプトに
一理あると言わざるを得ません。
その上で、
個人的には「確定拠出型年金（iDeCo）」が
無難ではないかと考えています。
なのですが、
「リスクを取りたくない」
「だから、堅実に老後資金を準備したい」
このような声を聴くことも多いです。
スタンダードな保障で広く老後資金を準備したい。
そのような方に「しあわせ物語」は
費用対効果に優れた個人年金保険である。
そう言い切ることができます。
しあわせ物語 第一生命 評判2 三つの魅力と一つの弱点
第一生命のしあわせ物語。
さらに詳しく特徴をみていきましょう。
この個人年金保険には
大きなメリットが３点あります。
その一つはとてもわかりやすい点です。
保険が契約である以上、
これはとても大切なことだと思っています。
個人年金保険に限りませんが、
保険契約は保障内容や金額を
自分で決めなければなりません。
パンフレットを見て頂くとわかるのですが、
しあわせ物語は契約時に年金額が確定される
のが基本プランです。
他のプランもあるのですが、
リターン率の違いのみです。
最近は一般の方でも保険を
勉強・研究する方が増えています。
自分にどのような保障が必要なのか？
自分で保障を選択・設計できる。
そのような自信のある方には
この保険は魅力薄かもしれません。
けれども、そうでない方。
保障内容から金額から
何をどう選べば良いかわからない …
とりあえず、老後の資金が心配で保障が必要だ。
そんな方には迷うことなく
無難な選択が出来るのではないでしょうか。
二つ目のメリットとして
契約時に年金額が確定される点です。
年金額が確定されるとは、
契約時に受け取れる年金額が
確定される保障のことです。
多くの会社の個人年金保険は、
「変動リスクがある商品」
が多いです。
ご存知の方も多いと思いますが、
変動リスクがある商品は
リターンが不確定とのケースが多いです。
もしくは受け取れても
リターンが低い場合もあります。
ここではそう説明しておきます。
しかし、
しあわせ物語は契約時に年金額が確定されるため、
変動リスクがありません。
さらに、
後継商品であるステップジャンプも
同様の特長を持っています。
他社の変動リスクがある商品は
リターンが不確定なケースが一般的です。
安定した収入を求める方には、
契約時に年金額が確定されるのは
大きな安心感です。
三つ目のメリットとして、
税金面での優遇があげられます。
これはどんな優遇かと言いますと、
個人年金保険料控除を活用できる保障です。
この保障が主契約（基本保障）に
含まれている個人年金保険は
ありそうでありません。
内容的にも優れており、
所得税や住民税の控除が受けられます。
税金面での優遇があるため、
実質的なリターンが向上します。
この税金面での優遇は
老後の資金計画において
大きなポイントとなります。
最後にこの保険には、
弱点が一つだけあります。
それは、リターン率が高くないことです。
個人年金保険のリターン率とは、
「支払った保険料に対するリターン」
のことを言います。
すでに主契約についていたり、
特約でつけたりするものなのですが、
しあわせ物語には
リターン率が高くない点があります。
リターン率が高くないことは「なければ困る」
というものでもありません。
けれども、
現場では多くの方が心情的に
必要と思われるケースが多いです。
今後、
これらの改善改良に
期待したいところです。
しあわせ物語 第一生命 評判４ どんな人にお勧めの個人年金保険？
マネー雑誌やウェブの保険サイトなどで
しあわせ物語は高い評価を得ています。
その人気もうなずけます。
現在販売されている個人年金保険の多くは
特定のリターンに特化したものがメインです。
これは、ある意味、理にかなっており
今後もこの傾向は続くと思われますが、
言い方を変えると、
「リターンが期待できない」。
こんなケースも増えていくということです。
オーソドックスに広い範囲を
保障するバランスの良い個人年金保険は
少なくなってきました。
しあわせ物語は
その数少ないシンプルでバランスの良い
個人年金保険のひとつです。
保険料は少し高めかもしれませんが
老後の資金を確保する時代です。
生活や健康に留意していても
資金不足に陥る人を数多く見てきました。
そして、お金のかかる老後の代表だから
コストはケチるべきではない … …
そんな声を耳にすることも多いです。
目先の保険料の高い安いよりも
老後に対してバランスよく広い範囲での
備えを重視しておきたい。
そのような方に
「しあわせ物語」は、
お勧めの個人年金保険と言えます。
