評判のいい個人年金保険「たのしみワンダフル・住友生命」デメリットはないの？
人気商品を出し続けている
住友生命。
住友生命の個人年金保険がたのしみワンダフルです。
近年、個人年金保険も多様化し、
各社さまざまなコンセプトを打ち出し
しのぎを削っています。
たのしみワンダフルは
万人向けのオーソドックスな
保障スタイルの個人年金保険です。
個人年金保険もいくつかのタイプにわかれる昨今、
幅広くトータルに年金保障を考えるのであれば
トップクラスに実力のある保険と言えます。
たのしみワンダフルの特徴、
ライバルと比較してメリット・デメリット、
どのような人が選ぶべきか？
そんな視点を記事にしてみました。
たのしみワンダフル 住友生命 評判１ オーソドックスな個人年金保険
個人年金保険は、かつては一律の保障内容が主流でしたが、
近年では多様化・個性化が進んでいます。
大きくわけて３つのスタイルにわかれます。
１・外貨建て個人年金保険
２・変額個人年金保険
３・円建て個人年金保険
たのしみワンダフルは３番目の
円建て個人年金保険で、
契約時に受け取る年金額が確定するタイプです。
保障スタイルの違いがあり
他社と同じ条件で比べづらいのですが
リターンは決して高い方ではありません。
外貨建てや変額保険と違い
為替リスクや市場リスクがないため、
安定した年金受け取りが可能です。
それを考慮すればリターンは
かなり安定している？！のかもしれません。
個人年金保険を考えるとき最も大切なことは
将来の経済状況を見据えることです。
それを知ることが
ムリムダを省いた自分に最もマッチした
保険選びにつながるからです。
近年、
インフレ傾向が続いています。
固定利率の保険では、
実質的な収益がマイナスになる可能性もあります。
インフレ率が上昇する中で、
固定利率の年金保険は
その影響を受けやすいです。
国民年金や厚生年金を補完するためには
個人年金保険の選択が重要です。
好みと考え方、ご予算等で
どのスタイルの個人年金保険を選ぶのか
意見のわかれるところかと思います。
どのスタイルの個人年金保険も
考え方やコンセプトに
一理あると言わざるを得ません。
その上で、
個人的には「確定拠出型年金」が
無難ではないかと考えています。
なのですが、
「市場リスクを避けたい」
「だから、安定した年金を受け取りたい」
このような声を聴くことも多いです。
スタンダードな保障で安定した年金を受け取りたい。
そのような方に「たのしみワンダフル」は
費用対効果に優れた個人年金保険である。
そう言い切ることができます。
たのしみワンダフル 住友生命 評判2 三つの魅力と一つの弱点
住友生命のたのしみワンダフル。
さらに詳しく特徴をみていきましょう。
この個人年金保険には
大きなメリットが３点あります。
その一つはとてもわかりやすい点です。
個人年金保険が契約である以上、
これはとても大切なことだと思っています。
個人年金保険に限りませんが、
保険契約は保障内容や金額を
自分で決めなければなりません。
パンフレットを見て頂くとわかるのですが、
たのしみワンダフルは契約時に受け取る年金額が
しっかりと決まるため、安心して暮らすことができます。
他のプランもあるのですが、
基本的な運用方法は変わりません。
最近は一般の方でも保険を
勉強・研究する方が増えています。
自分にどのような保障が必要なのか？
自分で保障を選択・設計できる。
そのような自信のある方には
この保険は魅力薄かもしれません。
けれども、そうでない方。
保障内容から金額から
何をどう選べば良いかわからない …
とりあえず、老後の資金が心配で保障が必要だ。
そんな方には迷うことなく
無難な選択が出来るのではないでしょうか。
二つ目のメリットとして
個人年金保険料控除が利用できる点です。
個人年金保険料控除とは、
年末調整や確定申告の際に
支払った保険料を所得控除として
利用できる制度のことです。
多くの保険商品では、
外貨建てや変額保険の場合、
個人年金保険料控除が利用できないことがあります。
しかし、たのしみワンダフルは
個人年金保険料控除が適用されるため、
税金の面でも利点があります。
さらに、
保険料の支払いにはクレジットカードが使用でき、
便利に支払うことができます。
他社の個人年金保険では
クレジットカードでの支払いができないことが多いため、
この点もたのしみワンダフルの魅力でしょう。
三つ目のメリットとして、
契約時に受け取れる年金額が決まるので、
将来の収入を事前に計画できる点があげられます。
これはどんな給付金かと言いますと、
市場の変動や為替の影響を受けずに、
安定した年金額を受け取れる保障です。
この保障が主契約（基本保障）に
含まれている個人年金保険は
ありそうでありません。
内容的にも優れており、
固定利率で運用されるため、
市場リスクを負担することなく
安心して資金を積み立てることができます。
市場の変動に左右されない
現在の経済状況の現状と背景を
良く考えポイントをおさえています。
この固定利率は長期的な運用に対応でき
使い勝手が良いでしょう。
最後にこの保険には、
弱点が一つだけあります。
それは、利率が高くないことです。
個人年金保険の利率が高くないため、
将来的なリターンが限られる可能性があります。
確定拠出型年金（iDeCo）を利用した場合の
年利の方が高く、投資先の組み合わせ次第で
大幅にリターンを上げることができます。
すでに主契約についていたり、
特約でつけたりするものなのですが、
たのしみワンダフルには
このシステム自体がありません。
利率が高くないことは「なければ困る」
というものでもありません。
けれども、
現場では多くの方が心情的に
必要と思われるケースが多いです。
今後、
これらの改善改良に
期待したいところです。
たのしみワンダフル 住友生命 評判４ どんな人にお勧めの個人年金保険？
マネー雑誌やウェブの保険サイトなどで
たのしみワンダフルは高い評価を得ています。
その人気もうなずけます。
現在販売されている個人年金保険の多くは
外貨建てや変額保険がメインです。
これは、ある意味、理にかなっており
今後もこの傾向は続くと思われますが、
言い方を変えると、
「市場リスクや為替リスクを負う必要がある」。
こんなケースも増えていくということです。
オーソドックスに安定した運用を
保障するバランスの良い個人年金保険は
少なくなってきました。
たのしみワンダフルは
その数少ないシンプルでバランスの良い
個人年金保険のひとつです。
利率は少し低めかもしれませんが
老後の資金を確実に積み立てたい時代です。
市場の変動や為替の影響に左右されず
安定した年金を受け取りたい人を数多く見てきました。
そして、老後の生活を支えるための資金だから
リスクは避けるべきではない … …
そんな声を耳にすることも多いです。
目先の利率の高い低いよりも
安定した受け取りを重視しておきたい。
そのような方に
「たのしみワンダフル」は、
お勧めの個人年金保険と言えます。
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