「第一生命『しあわせ物語』のデメリットと注意点:利率の低さとインフレリスクを考慮」





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「irish-law」保険チーム

23年間にわたる生命保険会社および損害保険会社での実務経験、7年間にわたるFP系出版社での執筆・校閲経験のあるプロフェッショナルをはじめ、MDRT受賞経験者などチームで活動する保険メディア運営チーム。公平中立な立場による情報をお届けします。


はじめに
第一生命の個人年金保険「しあわせ物語」は、老後の資金を手堅く貯めたい方に向けた商品だ。しかし、選択する際にはいくつかの注意点がある。まず、利率の低さが挙げられる。年利換算で0.3%程度と、他の投資手段と比較するとリターンは控えめだ。また、固定利率のためインフレリスクにも注意が必要だ。一方で、個人年金保険料控除を利用できる点は税金面でのメリットとなる。市場リスクを避けたい方には、安定した選択肢として検討する価値があるだろう。

第一生命「しあわせ物語」についてポイント

保険ナイショの話
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利率が低く、リターンが少ない点が気になる。若い世代には他の選択肢も検討が必要。
保険ナイショの話
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インフレリスクが心配。固定利率のため、将来の経済状況を考慮することが重要。
保険ナイショの話
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個人年金保険料控除が利用できるのは魅力。税金面での優遇が受けられる安心感。
市場リスクを避けたい人に最適。安定した年金額が確定し、メンタル的な負担が少ない。
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第一生命「しあわせ物語」を検討する際のポイント

第一生命の個人年金保険「しあわせ物語」は、手堅く老後の資金を貯めることを目的とした商品です。しかし、選択する際にはいくつかの注意点があります。ここでは、そのポイントについて詳しく解説します。

利率の低さに注意

「しあわせ物語」の最大のデメリットは、利率が高くないことです。公式サイトの例では、30歳で契約し65歳から10年間年金を受け取る場合、支払った保険料総額に対するリターンは約105%です。年利換算で0.3%程度にしかならず、他の投資手段と比較するとリターンは低めです。

確定拠出型年金(iDeco)などの他の投資手段では、過去の実績から見ても年利が高い傾向にあります。特に若い世代にとっては、リターンの低さが大きなデメリットとなる可能性があります。

インフレリスクを考慮

固定利率の「しあわせ物語」は、インフレに弱いという特性があります。インフレが進行すると、実質的なリターンがマイナスになる可能性があります。現在の経済状況を考慮し、将来的なインフレリスクをしっかりと見極めることが重要です。

個人年金保険料控除のメリット

「しあわせ物語」は、個人年金保険料控除を利用できる点がメリットです。所得控除を受けることで、税金面での優遇を受けることができます。特に、生命保険料控除を使い切っている方にとっては、個人年金保険料控除を活用することで、実質的な保険料負担を軽減できます。

受け取れる年金額の確定

「しあわせ物語」の大きな特徴は、受け取れる年金額が契約時に確定することです。市場の変動に影響されず、安定した年金額を受け取ることができるため、リスクを避けたい方には安心感があります。

市場リスクを避けたい方に向いている

外貨建てや変額保険と異なり、「しあわせ物語」は市場リスクを負わないため、メンタル的な負担が少ないです。市場の暴落や為替リスクに不安を感じる方には、安定した選択肢となるでしょう。

まとめ

第一生命の「しあわせ物語」は、安定した老後資金を確保したい方に向いていますが、利率の低さやインフレリスクを考慮する必要があります。特に若い世代には、他の投資手段と比較して慎重に検討することが求められます。個人年金保険料控除を活用しつつ、リスクを避けたい方には適した商品と言えるでしょう。



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