「スーパー終身保険のデメリットを徹底解説:他社比較で見える注意点」





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「irish-law」保険チーム

23年間にわたる生命保険会社および損害保険会社での実務経験、7年間にわたるFP系出版社での執筆・校閲経験のあるプロフェッショナルをはじめ、MDRT受賞経験者などチームで活動する保険メディア運営チーム。公平中立な立場による情報をお届けします。


はじめに
スーパー終身保険を検討する際には、いくつかの重要なポイントを押さえておく必要があります。この保険は一生涯の死亡保障を提供する一方で、終身払しか選べないという制約が存在します。年金生活に入っても保険料を払い続ける必要があり、長生きするほど経済的な負担が増す可能性があります。また、解約返戻金の返戻率が常に70%程度にとどまるため、貯蓄代わりとしての利用は難しいです。他社のプランと比較し、保険料や返戻率を慎重に検討することが求められます。長期的な視点でライフプランを考慮し、将来的な経済的負担を軽減するための最適な選択を心がけましょう。

スーパー終身保険についてポイント

保険ナイショの話
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スーパー終身保険は終身払のみで、年金生活でも保険料が続くため負担が大きい
保険ナイショの話
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解約返戻金の返戻率が低く、元本割れが続くため貯蓄代わりには不向きな保険
保険ナイショの話
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他社の終身保険と比較し、払込期間や返戻率を考慮して最適なプランを選ぶ重要性
長期的な視点でライフプランを考慮し、無理なく保険料を支払えるかを検討する必要
保険ナイショの話
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スーパー終身保険を検討する際の注意点

スーパー終身保険は、死亡保障が一生涯続くという特徴を持つ保険商品です。しかし、この保険を選ぶ際にはいくつかの注意点があります。特に、終身払しか選べないという点は大きなデメリットとなる可能性があります。

終身払のデメリット

終身払とは、保険料を一生涯払い続けるプランのことを指します。このプランを選ぶと、年金生活に入ってからも保険料を払い続ける必要があります。長生きすればするほど、支払う保険料の総額は増え続けるため、経済的な負担が大きくなる可能性があります。

また、終身払には満期がないため、解約返戻金の返戻率が常に支払った保険料の7割程度にとどまります。つまり、元本割れの状態が続くため、貯蓄代わりとして利用することは難しいです。

他社との比較が重要

他の保険会社では、保険料の払込期間を60歳や65歳までに設定できるプランが一般的です。これにより、現役時代のうちに保険料の支払いを終えることができ、解約返戻金の返戻率も100%を超えることが可能です。したがって、他社の終身保険と比較して、自分に最適なプランを選ぶことが重要です。

解約返戻金の返戻率に注意

解約返戻金の返戻率は、支払った保険料に対して解約時に戻ってくるお金の割合を示します。スーパー終身保険は低解約返戻金型であるため、満期を迎える前に解約すると返戻率は70%程度にしかなりません。満期がないため、解約返戻金の返戻率は一生涯70%程度にとどまります。契約を続ける覚悟が必要です。

保険料の比較

スーパー終身保険の保険料は、他社と比較して特に安いわけではありません。例えば、30歳男性が保険金額500万円で加入した場合、月々の保険料は6,400円です。他社の同条件のプランと比較して、保険料が高くなる可能性があります。保険料の負担を考慮し、他社のプランと比較することが重要です。

長期的な視点での検討が必要

終身保険は長期的な契約となるため、将来的なライフプランを考慮して選ぶことが重要です。特に、年金生活に入った後の経済的な負担を考慮し、保険料の支払いが無理なく続けられるかを検討する必要があります。

まとめ

スーパー終身保険を選ぶ際には、終身払のデメリットや解約返戻金の返戻率、保険料の比較など、さまざまな要素を考慮する必要があります。他社のプランと比較し、自分に最適な保険を選ぶことが重要です。長期的な視点での検討を心がけ、将来的な経済的負担を軽減するための選択を行いましょう。



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