「&LIFE終身保険」のデメリットを理解し、他社と比較して最適な選択を!





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「irish-law」保険チーム

23年間にわたる生命保険会社および損害保険会社での実務経験、7年間にわたるFP系出版社での執筆・校閲経験のあるプロフェッショナルをはじめ、MDRT受賞経験者などチームで活動する保険メディア運営チーム。公平中立な立場による情報をお届けします。


はじめに
三井住友海上あいおい生命の「&LIFE終身保険」は、終身にわたる死亡保障を提供する一方で、保険料の高さが際立つ商品です。30歳男性が500万円の保険金額を設定した場合、月額保険料は12,915円と、他社と比較しても高めの設定です。解約返戻金の返戻率も満期で100.8%と、特に高いわけではありません。特約を追加することで介護や認知症の保障を強化できますが、保険料が大幅に上がる点に注意が必要です。他社のオリックス生命「ライズ」やSOMPOひまわり生命「一生のお守り」との比較も欠かせません。自身のニーズに合った最適な保険を選ぶために、慎重な検討が求められます。

三井住友海上あいおい生命「&LIFE終身保険」についてポイント

保険ナイショの話
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保険料が高く、長期間の支払いが家計に負担。慎重な検討が必要な終身保険
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解約返戻金の返戻率が低く、貯蓄性に不安。元本割れのリスクに注意が必要
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特約追加で保障拡充可能だが、保険料が大幅に上昇。必要性を慎重に検討
他社の保険と比較し、保険料や返戻率を詳細に確認。最適な保険選びが重要
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三井住友海上あいおい生命「&LIFE終身保険」を検討する際のポイント

三井住友海上あいおい生命の「&LIFE終身保険」は、死亡保障が一生涯続く終身保険です。この保険を検討する際には、いくつかの重要なポイントに注意する必要があります。以下にそのポイントを詳しく解説します。

保険料の高さ

「&LIFE終身保険」の保険料は、他の終身保険と比較しても安くはありません。例えば、30歳男性が保険金額500万円で60歳まで保険料を支払う場合、月額保険料は12,915円です。これは、同条件の他社の保険と比較しても高めの設定です。保険料が高いと、長期間にわたって支払い続けることが負担になる可能性があります。したがって、保険料の負担が自身の家計にどのように影響するかを慎重に考慮する必要があります。

解約返戻金の返戻率

解約返戻金の返戻率は、支払った保険料に対して解約時に戻ってくるお金の割合を示します。「&LIFE終身保険」の返戻率は、満期を迎えた時点で100.8%とされています。これは、他の終身保険と比較しても特に高いわけではありません。解約返戻金の返戻率が低いと、貯蓄性が低く、元本割れのリスクが高まる可能性があります。したがって、解約返戻金の返戻率がどの程度かを確認し、他社の保険と比較することが重要です。

特約の追加による保障の拡充

「&LIFE終身保険」では、特約を追加することで介護や認知症の保障を受けることができます。例えば、終身介護保障特約や認知症一時金給付特則を付加することで、介護や認知症に対する保障を強化することが可能です。しかし、これらの特約を追加すると保険料が大幅に上がるため、必要性を慎重に検討する必要があります。特約を追加することで得られる保障と、追加される保険料のバランスを考慮することが重要です。

保険料払込免除特約の有無

保険料払込免除特約は、がんや急性心筋梗塞、脳卒中などの特定の疾病にかかった場合、以降の保険料支払いが免除されるオプションです。この特約を付加することで、万が一の際に保険料の支払い負担を軽減することができます。ただし、この特約を付加すると保険料が上がるため、特約の必要性を慎重に検討することが重要です。

他社との比較

「&LIFE終身保険」を選ぶ際には、他社の終身保険と比較することが重要です。例えば、オリックス生命の「ライズ」やSOMPOひまわり生命の「一生のお守り」など、保険料や返戻率が優れている他社の保険と比較することで、自分に最適な保険を選ぶことができます。特に、保険料や返戻率、特約の内容などを詳細に比較することが重要です。

まとめ

三井住友海上あいおい生命の「&LIFE終身保険」は、死亡保障が一生涯続くという特徴がありますが、保険料が高く、解約返戻金の返戻率も特に高くないため、慎重に検討する必要があります。特約の追加による保障の拡充や保険料払込免除特約の有無も考慮しつつ、他社の保険と比較して、自分に最適な保険を選ぶことが重要です。



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