メディカルキットラブＲあんしん生命の評判 保険料が戻ってくるタイプって得なのか？損なのか？
持病があっても入れる。
なおかつ払った保険料が戻ってくる保険。
そんなウソみたいな医療保険が
東京海上日動あんしん生命の
（以下あんしん生命と略）
「メディカルキットラブＲ」です。
過去に大きな病気になったことがある人、
健康状態に問題のある人でも
３つの告知項目に該当しなければ
申し込むことができます。
簡単に特徴をお伝えすると
支払った保険料の総額（特約部分省く）から
入院・手術給付金を差し引いた金額が
７０～８０歳時点で
健康還付金として戻ってきます。
貯蓄しながら保障もしてもらえる？
保険の理想形のようにも思えますが
注意点はないのでしょうか？
今日は
メディカルキットラブＲの
メリット・デメリットを記事にしました。
メディカルキットラブＲ あんしん生命
評判１ カケステでない緩和型医療保険
保障内容の詳細
をみてみましょう。
・入院給付金
入院日額×入院給付金を給付
１入院６０日型のみ、通算730日
・手術給付金
入院中に手術、入院給付日額×１０倍
通院中に手術、入院給付日額×５倍
手術給付金として支払い
・放射線治療給付金
放射線治療を受けると入院給付日額×１０倍
を支払い（一部対象外の放射線治療あり）
・健康還付給付金
所定の年齢で下記を払い戻します。
「累計保険料相当額ー累計給付金相当額」
※契約初年度の給付金は50％に削減されます。
もう少し詳しくみてみましょう。
契約年齢：20歳～60歳
保険期間：終身のみ
保険料払込期間：終身払い
入院給付金日額：5000円 7000円 10000円
健康還付金の支払い年齢は
契約の年齢によって決まり下記のとうりです。
契約年齢 支払対象年齢
20～50歳 70歳
51～55歳 75歳
56～60歳 80歳
付加できる特約は二種類です。
・先進医療特約
・がん入院支払日数無制限特約
支払った保険料が戻る仕組みですが
特約の保険料に関しては対象外です。
また、特約部分から給付があっても
健康還付給付金から減額にはなりません。
保険料はどうでしょうか？
カケステの同社の
「メディカルキットラブ」と
比較してみます。
入院日額：5000円（60日型）
保険期間：終身
保険料払込期間：終身
男性
年齢 キットラブＲ キットラブ 差額
20歳 3870円 2685円 ＋1185円
30歳 4200円 2865円 ＋1335円
40歳 5425円 3510円 ＋1915円
50歳 7055円 4445円 ＋2610円
女性
年齢 キットラブＲ キットラブ 差額
20歳 4725円 3100円 ＋1625円
30歳 4805円 3075円 ＋1730円
40歳 5525円 3380円 ＋2145円
50歳 7035円 4250円 ＋2785円
保険料は1・5倍くらい割高になりますね。
メディカルキットラブＲ あんしん生命
評判２ 健康であれば保障はただ！？
この保険の最大のメリットは
払った保険料が戻ってくる点です。
所定の年齢になるまで（70歳～80歳）
入院給付等の支払いがなければ
保険料が全額戻るに偽りはありません。
※特約保険料部分は戻りません
仮に、入院・手術等の支払いがあったにせよ
支払い保険料の総額から
それらが差し引かれた金額が戻ります。
つまり、
払った保険料から使わなかった分が
リターンされる仕組みです。
70歳～80歳で健康還付金を受け取った後も
保険料はそのままで保障は継続できます。
引受緩和タイプですから
健康状態に不安があり通常の医療保険に
入れない方でも入れる可能性があります。
保障内容に真新しいものはありませんが
「カケステの保険は勿体ない」
「少々割高であってもお金の残る保険が良い」
このようなニーズがあるのは事実で
そういった声に
応えられる内容ではあるのでしょう。
メディカルキットラブＲ あんしん生命
評判３ 保障内容が見直せない … …
この保険に加入したら解約は禁物です。
解約しても解約金は支払った保険料を
大きく下回ってしまうからです。
「健康還付金＝解約返戻金」
でない点に注意して下さい。
70歳～80歳時に受け取るであろう
健康還付金を見越して
割高な保険料を払っています。
解約した時点で割高で無意味？な保険料を
支払ったことになってしまいますから。
医療保険の保障トレンドは
時代とともに変わっていきます。
20年～30年前の保障内容が
現在の医療制度にマッチしているのか？
そう問われれば微妙な点が多々あります。
「私の医療保険、
現在の内容で困らないのでしょうか？」
現場にいたときによく受ける質問でした。
時代時代に合わせた最新・最良の保障内容に
コンバージョンしていきたい。
このような要望には添えなくなります。
また、
保障内容のみならず家計の変化に応じた
保険料等の見直しもしずらくなります。
基本、この保険を選ぶのであれば
一生この保険と付き合わなければ
メリット・特徴を生かすことはできません。
安易な見直し変更はしずらいです。
メディカルキットラブＲ あんしん生命
評判４ この保険の個性を生かせる人は …
はっきり言って保険料は高いです。
けれども、
いずれ「健康還付金」というカタチで
保険料が戻るなら安い買い物。
そうお考えの方には
ひとつの選択肢にはなるのでしょう。
ですが、
「医療保険はカケステでよい」
そう思っている方でしたら割安に
さらに充実した保障内容を選ぶことが
出来ますからそちらをお勧めします。
使わなかった保険料が戻りますが
それは70～80歳の所定の日に
「生存していたとき」。
健康還付金を受け取る前に
亡くなってしまったら契約は消滅です。
そして、
健康還付金は預貯金のように
自由に引き出すことはできません。
利息もつきませんし
インフレ等にもヘッジがききません。
さらに、
保障内容の変更もできません。
超個人的な感想ですが
私には魅力のある医療保険には思えません。
それらを踏まえてうえで
「カケステの保険は嫌だ」
「お金が戻るのなら割高でも構わない」
「入院手術等には預貯金で対応したい」
「でも、十分な貯蓄ができるまで、
何らかの保障はあった方がよい」
このような声もあるのは事実で
この保険を望む人は
確実に存在するのでしょう。
保険料が戻ってくるタイプの
医療保険は得なのか？損なのか？
時折、受ける質問です。
損得を問う前に、
万が一のときの医療費、
老後どのくらいのお金が必要か？
あなたとご家族の
ライフプラン・マネープランと
向き合ってみることが先決です。
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